डिजिटल यूरो

संदर्भ

यूरोपीय सेंट्रल बैंक (European Central Bank- ECB) डिजिटल यूरो (Digital Euro) विकसित करने की प्रक्रिया में है। इस परियोजना का ‘तैयारी चरण’ (Preparation Phase) नवंबर 2024 में शुरू हुआ।

संबंधित तथ्य

• डिजिटल यूरो लोगों को स्मार्टफोन या कंप्यूटर पर डिजिटल वॉलेट से सीधे भुगतान करने की सुविधा देगा, जिससे बैंक या पेमेंट गेटवे की आवश्यकता समाप्त हो जाएगी।
• भारतीय रिजर्व बैंक (Reserve Bank of India- RBI) डिजिटल रुपये के विकास के लिए अमेरिका और यूरोपीय संघ के साथ सहयोग की संभावना तलाश रहा है।
• भारत ‘सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी’ (Central Bank Digital Currency- CBDC) के क्रॉस-बॉर्डर पायलट के लिए UAE के साथ अपनी साझेदारी बढ़ाने की भी योजना बना रहा है।

प्रमुख विशेषताएँ और वर्तमान डिजिटल भुगतान विकल्पों से अंतर

• ECB द्वारा प्रत्यक्ष जारीकरण: बैंक-प्रबंधित प्रणालियों पर निर्भर अन्य डिजिटल भुगतान विधियों के विपरीत, डिजिटल यूरो को सीधे ECB द्वारा जारी और प्रबंधित किया जाएगा, जो नकदी के डिजिटल समकक्ष के रूप में कार्य करेगा।
• माइक्रोट्रांजैक्शन और लागत-प्रभावशीलता: ECB डिजिटल यूरो को माइक्रोट्रांजैक्शन को संसाधित करने के लिए लागत-तटस्थ विकल्प के रूप में देखता है, जो वर्तमान में पारंपरिक बैंकिंग शुल्क के साथ महंगा है।
  • इससे नए डिजिटल बिजनेस मॉडल संभव हो सकेंगे और बिचौलियों पर निर्भरता कम हो सकेगी।
• ऑफलाइन और गुमनाम लेनदेन: डिजिटल यूरो को ऑफलाइन भुगतान का समर्थन करने के लिए डिजाइन किया गया है, जो संभवतः भौतिक नकदी के समान गुमनामी का स्तर प्रदान करता है।
  • अंतिम डिवाइस के आधार पर, धनराशि ब्लूटूथ, ब्राउजर एक्सटेंशन या स्मार्टफोन संपर्क के माध्यम से स्थानांतरित की जा सकती है।

डिजिटल मुद्रा जारी करने के मॉडल (Models Of Issuance of Digital Currency)

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC  या e-Rupee) के बारे में

• यह डिजिटल रूप में जारी एक वैध मुद्रा है और इसे RBI ने वर्ष 2022 में लॉन्च किया था।
• मुद्रा का प्रकार: यह फिएट मुद्रा के बराबर है और इसके साथ एक-से-एक विनिमय किया जा सकता है।
  • फिएट करेंसी एक राष्ट्रीय मुद्रा है, जो सोने या चाँदी जैसी वस्तुओं से संबंधित नहीं होती है। 
  • धारकों को वाणिज्यिक बैंकों के माध्यम से डिजिटल रुपये को भौतिक नकदी में बदलने की स्वतंत्रता होती है। 
  • इसका निर्गमन केंद्रीय बैंक की वित्तीय नीतियों के अनुसार होता है।
• ब्लॉक चेन आधारित: CBDC का लेन-देन ब्लॉकचेन-समर्थित वॉलेट का उपयोग करके किया जाता है।
• केंद्रीय बैंक द्वारा समर्थित: निजी क्रिप्टोकरेंसी के विपरीत, CBDC स्थिर और भरोसेमंद हैं क्योंकि वे केंद्रीय बैंक द्वारा समर्थित हैं।
• प्रोग्रामेबल मनी: CBDC में प्रोग्राम योग्य विशेषताएँ हो सकती हैं, जैसे स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट, जो स्वचालित, स्व-निष्पादित वित्तीय समझौतों को सक्षम करते हैं। इसे समाप्त होने के लिए प्रोग्राम किया जा सकता है, जिससे उपभोक्ताओं को एक विशिष्ट तिथि तक इसका उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके।
• श्रेणियाँ: RBI ने डिजिटल रुपये को दो श्रेणियों में वर्गीकृत किया है:-
  • सामान्य प्रयोजन (खुदरा): नियमित उपयोग के लिए जनता के लिए सुलभ।
  • थोक: विशिष्ट कार्यों के लिए और वित्तीय संस्थानों के लिए सुलभ।

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी का महत्त्व (Significance of Central Bank Digital Currency)

• प्रत्यक्ष द्विपक्षीय विनिमय: देश SWIFT या अन्य निपटान प्रणालियों की आवश्यकता के बिना द्विपक्षीय रूप से डिजिटल मुद्राओं का सीधे आदान-प्रदान कर सकते हैं।
• लागत में कमी: CBDC अंतर-बैंक निपटान के बिना वास्तविक समय भुगतान को सक्षम करके मुद्रा प्रबंधन लागत को कम कर सकता है।
• भारत में नकदी प्रतिस्थापन: भारत के उच्च मुद्रा-से-GDP अनुपात को देखते हुए, CBDC नकदी पर निर्भरता को कम कर सकता है, जिससे कागजी मुद्रा की छपाई, परिवहन और भंडारण से जुड़ी लागत कम हो सकती है।
• अतिरिक्त लाभ
• • नकदी पर निर्भरता कम हुई।
  • लेन-देन की कम लागत के कारण उच्च प्रभुत्व।
  • लेन-देन के लिए निपटान जोखिम कम हुआ।

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) बनाम UPI

CBDC	UPI
यह डिजिटल मुद्रा है।	यह भुगतान प्रणाली है।
एक स्वीकृत कानूनी निविदा	भुगतान का एक तरीका
निजी संस्थाओं, व्यक्तियों या व्यवसायों के बीच प्रत्यक्ष धन का आवागमन, नकदी के समान	यह गतिविधि केवल दो बैंक खातों के बीच होती है।
आप अपने मोबाइल वॉलेट में डिजिटल मुद्रा रख सकते हैं।	UPI लेनदेन के लिए आपके पास बैंक खाता और बैंक बैलेंस होना आवश्यक है।

CBCD पहलों की तुलना (Comparison of CBDC Initiatives)

देश	उपकरण का प्रकार	लाइव/पायलट	तकनीकी	डिजाइन	CBDC के लिए क्षेत्रीय प्रेरणा
भारत (डिजिटल रुपया)	टोकन	पायलट	केंद्रीय खाता बही, हाइपरलेजर फैब्रिक पर कार्य करता है और API-आधारित इंटरफेस का उपयोग करता है।	दो-स्तरीय मॉडल: DLT पर जारी करना और खनन, API-आधारित अनुप्रयोग पर उपयोगकर्ता इंटरफेस।	वित्तीय समावेशन और ऑफलाइन भुगतान की सक्षमता
चीन (e-CNY)	खाता और टोकन	लाइव	हाइब्रिड इकोसिस्टम: विभिन्न DLT फ्रेमवर्क के साथ संगत केंद्रीय लेजर	दो-स्तरीय संरचना: जारी करने और मोचन के लिए केंद्रीय बैंक, संचलन के लिए मध्यस्थ	वित्तीय समावेशन और डिजिटल नकदी की आवश्यकता का समर्थन, अन्य भुगतान प्लेटफॉर्मों के बीच घर्षण में कमी।
नाइजीरिया [ई-नाइरा (e-Naira)]	खाता	लाइव	कुछ क्रिप्टोकरेंसी के समान DLT तकनीक	केंद्रीय बैंक के साथ मुद्रा मुद्रण और निर्गम, मध्यस्थ वितरण सुनिश्चित करते हैं।	विश्वसनीय, लचीले और नवीन तरीकों से भुगतान में तेजी लाने के लिए परिवारों तथा  व्यवसायों को सक्षम बनाना।

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