म्यूलहंटर.एआई

संदर्भ

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने म्यूलहंटर.एआई (MuleHunter.AI) प्रस्तुत किया है, जो एक उन्नत एआई-आधारित टूल है, जिसे वित्तीय संस्थानों को म्यूल बैंक खातों की पहचान करने में मदद करने के लिए डिजाइन किया गया है।

• उद्देश्य: इस पहल का उद्देश्य डिजिटल धोखाधड़ी से निपटना और अवैध धनशोधन के लिए उपयोग किए जाने वाले खातों की पहचान करके बैंक सुरक्षा को मजबूत करना है।

म्यूलहंटर.एआई (MuleHunter.AI) 

• RBIH द्वारा विकास: MuleHunter.AI टूल को बंगलूरू में RBI इनोवेशन हब (RBIH) द्वारा आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) और मशीन लर्निंग (ML) तकनीकों का उपयोग करके विकसित किया गया था।
• कार्य: MuleHunter.AI उन्नत ML एल्गोरिदम का उपयोग करता है, जो विशाल डेटासेट का अधिक सटीक एवं तेजी से विश्लेषण कर सकता है, जिससे पता लगाने की दक्षता में सुधार होता है।
• लाभ
  • सुधारित सटीकता और गति: AI/ML मॉडल पारंपरिक प्रणालियों की तुलना में अधिक सटीकता और तेजी से संदिग्ध म्यूल खातों का पूर्वानुमान लगाने में सक्षम है। यह बैंकों को म्यूल खातों की अधिक प्रभावी ढंग से पहचान करने में सक्षम बनाता है, जिससे डिजिटल धोखाधड़ी कम होती है।
  • व्यापक पहचान क्षमताएँ: यह प्रणाली लेनदेन और खाता विवरण का विश्लेषण कर सकती है, जिससे बैंकिंग प्रणाली में अधिक म्यूल खातों की पहचान हो सकती है।

म्यूल खाता क्या है?

• परिभाषा: एक म्यूल खाता एक बैंक खाता है, जिसका उपयोग अपराधियों द्वारा अवैध धन के हस्तांतरण और शोधन को सुविधाजनक बनाने के लिए किया जाता है।
  • ये खाते अक्सर अनजान व्यक्तियों द्वारा स्थापित किए जाते हैं या तो धोखाधड़ी वाली योजनाओं के लालच में अथवा भाग लेने के लिए मजबूर किए जाते हैं।

म्यूल खातों से जुड़ी चुनौतियाँ

• गुमनामी: ये खाते आपस में बहुत अधिक अंतर्संबंधित होते हैं, जिससे लूटे गए धन का पता लगाना और उसे वापस पाना जटिल हो जाता है।
  • भारत सरकार ने पिछले वर्ष के दौरान लगभग 4.5 लाख म्यूल खातों को फ्रीज कर दिया था, जिससे इस मुद्दे को संबोधित करने की तत्काल आवश्यकता पर प्रकाश डाला गया।
• समस्या का पैमाना: म्यूल खातों से जुड़ी डिजिटल धोखाधड़ी बैंकिंग उद्योग और अर्थव्यवस्था के लिए एक महत्त्वपूर्ण चुनौती बन गई है।
• • कुछ बड़े बैंक प्रत्येक महीने 400-500 करोड़ रुपये के धोखाधड़ी वाले लेनदेन की रिपोर्ट करते हैं।
• विश्वास को कम करना: साइबर अपराध से प्राप्त धन को वैध बनाने के लिए अक्सर इस्तेमाल किए जाने वाले म्यूल खाते वित्तीय प्रणाली में जनता के विश्वास को कमजोर करते हैं।
• वित्तीय प्रभाव: ये अवैध गतिविधियाँ बैंकिंग क्षेत्र पर दबाव डालती हैं और राष्ट्रीय सुरक्षा और आर्थिक स्थिरता के लिए व्यापक निहितार्थ रखती हैं।

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