फाइनेंशियल फ्रॉड रिस्क इंडिकेटर (FRI)

संदर्भ

हाल ही में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने सभी वाणिज्यिक एवं सहकारी बैंकों को अपनी प्रणाली में फाइनेंशियल फ्रॉड रिस्क इंडिकेटर (FRI) को एकीकृत करने का निर्देश देते हुए एक सलाह जारी की है।

संबंधित तथ्य

• इस कदम का उद्देश्य दूरसंचार विभाग (DoT) एवं वित्तीय संस्थानों के बीच अंतर-एजेंसी सहयोग का लाभ उठाकर साइबर-सक्षम वित्तीय धोखाधड़ी को रोकना है।

फाइनेंशियल फ्रॉड रिस्क इंडिकेटर (FRI) क्या है?

• लॉन्च: मई 2025 में DoT की डिजिटल इंटेलिजेंस यूनिट (DIU) द्वारा प्रस्तुत किया गया।
• कार्य: ‘फाइनेंशियल फ्रॉड रिस्क इंडिकेटर’ एक जोखिम-आधारित मीट्रिक है, जो वित्तीय धोखाधड़ी में शामिल होने की संभावना के आधार पर मोबाइल नंबरों को वर्गीकृत करता है।
  • जोखिम श्रेणियाँ: मध्यम, उच्च या बहुत उच्च जोखिम।
  • डेटा इनपुट: सूचना कई स्रोतों से ग्रहण की जाती है, जैसे कि राष्ट्रीय साइबर अपराध रिपोर्टिंग पोर्टल (NCRP), दूरसंचार विभाग का चक्षु प्लेटफॉर्म एवं बैंकों तथा वित्तीय संस्थानों से प्राप्त खुफिया जानकारी।
  • उपयोग का मामला: FRI साइबर अपराध या वित्तीय धोखाधड़ी से जुड़े मोबाइल नंबरों की पहचान करने में मदद करता है, जिससे रियल टाइम में निवारक उपाय किए जा सकते हैं।

FRI कैसे कार्य करता है?

• डेटा संग्रह: FRI निम्नलिखित से जानकारी एकत्र करता है:
  • भारतीय साइबर अपराध समन्वय केंद्र (I4C)।
  • बैंकों, NBFC एवं UPI सेवा प्रदाताओं की रिपोर्ट।
  • दूरसंचार विभाग द्वारा बनाई गई मोबाइल नंबर निरस्तीकरण सूची (Mobile Number Revocation List)।
• निरसन सूची: MNRL में निम्नलिखित कारणों से डिस्कनेक्ट किए गए नंबर शामिल हैं:
  • साइबर अपराध गतिविधियों से संबंध।
  • पुनः सत्यापन में विफलता।
  • वित्तीय धोखाधड़ी के लिए दुरुपयोग।
• सहयोग: FRI प्रणाली को बैंकों, NBFC एवं UPI प्रदाताओं जैसे हितधारकों को तत्काल कार्रवाई करने की अनुमति देने के लिए डिजाइन किया गया है (उदाहरण के लिए, लेन-देन को अवरुद्ध करना, अलर्ट जारी करना)।

साइबर धोखाधड़ी की रोकथाम पर FRI का प्रभाव

• बेहतर धोखाधड़ी की रोकथाम: प्रवर्तन को प्राथमिकता देकर, बैंक FRI से रियल टाइम जोखिम डेटा के आधार पर निवारक कार्रवाई कर सकते हैं।
• क्षेत्रों के बीच सहयोग: ‘बैंकिंग कार्य प्रणाली’ के साथ दूरसंचार आसूचना का एकीकरण क्षेत्र-व्यापी समन्वय को बढ़ाता है, जिससे धोखाधड़ी का पता लगाना तेज एवं अधिक कुशल हो जाता है।
• दूरसंचार एवं बैंकिंग एकीकरण: बैंकों एवं दूरसंचार विभाग के डिजिटल इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म (DIP) के मध्य API-आधारित एकीकरण धोखाधड़ी जोखिम मॉडल को परिष्कृत करने के लिए स्वचालित तथा निरंतर प्रतिक्रिया को सक्षम बनाता है।
• डिजिटल विश्वास में वृद्धि: FRI के कार्यान्वयन से भारत के डिजिटल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में विश्वास का निर्माण होता है, जिससे UPI जैसे भुगतान तरीकों को सुरक्षित रूप से अपनाने को बढ़ावा मिलता है।

FRI का रणनीतिक महत्त्व

• रियल टाइम में धोखाधड़ी का पता लगाना: भुगतान प्रणाली के रूप में UPI की बढ़ती लोकप्रियता के साथ, FRI के एकीकरण से लाखों नागरिकों को लक्षित करने वाली साइबर धोखाधड़ी में उल्लेखनीय कमी आ सकती है।
• क्षेत्र-व्यापी मानक: जैसे-जैसे अधिक संस्थान FRI को अपनाते हैं, यह क्षेत्र-व्यापी मानक बनने की संभावना है, जिससे भारत के डिजिटल सुरक्षा बुनियादी ढाँचे में और वृद्धि होगी।
• डिजिटल इंडिया विजन: यह पहल साइबर धोखाधड़ी की रोकथाम के लिए प्रौद्योगिकी-आधारित समाधानों को बढ़ावा देकर डिजिटल इंडिया विजन के साथ संरेखित है।

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