AU स्मॉल फाइनेंस बैंक को पहले यूनिवर्सल बैंक का लाइसेंस मिला

संदर्भ

हाल ही में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने AU स्मॉल फाइनेंस बैंक (AU SFB) को वर्ष 2025 में यूनिवर्सल बैंक लाइसेंस प्रदान किया है।

• यह एक दशक में पहला ऐसा लाइसेंस है, जो किसी लघु वित्त बैंक को पूर्ण वाणिज्यिक बैंक में अपग्रेड करने की अनुमति देता है।

यूनिवर्सल बैंक लाइसेंस के बारे में

• परिभाषा: भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी एक बैंकिंग लाइसेंस, जो किसी संस्था को पूर्ण-सेवा वाणिज्यिक बैंक के रूप में कार्य करने की अनुमति देता है, जो सभी ग्राहक वर्गों को बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं की पूरी श्रृंखला प्रदान करता है।
  • एक वाणिज्यिक बैंक एक वित्तीय संस्थान है जो जनता से जमा स्वीकार करता है, ऋण प्रदान करता है, और विभिन्न वित्तीय सेवाएँ जैसे भुगतान प्रसंस्करण, ऋण सुविधाएँ और निवेश उत्पाद प्रदान करता है।
    • उदाहरण: भारतीय स्टेट बैंक (SBI), HDFC बैंक, पंजाब नेशनल बैंक (PNB)।
• पात्रता: सामान्यत: यह दर्जा उन संस्थाओं को दिया जाता है जो RBI द्वारा निर्धारित पूंजी पर्याप्तता, शासन और वित्तीय स्वास्थ्य मानदंडों को पूरा करती हैं।
• प्रदत्त शक्तियाँ
  • सभी प्रकार की जमाएँ (बचत, चालू, सावधि, आवर्ती) स्वीकार की जा सकती हैं।
  • सभी क्षेत्रों (खुदरा, कॉर्पोरेट, MSME, कृषि) को ऋण प्रदान किया जा सकता है।
  • RBI दिशा-निर्देशों के अधीन, विदेशी मुद्रा, डेरिवेटिव और निवेश बैंकिंग गतिविधियों में भाग लिया जा सकता है।

एक लघु वित्त बैंक को यूनिवर्सल बैंक में परिवर्तित करने के लिए पात्रता मानदंड

• स्थिति: कम-से-कम पाँच वर्षों के लिए अनुसूचित बैंक का दर्जा होना आवश्यक है।
• स्टॉक सूचीकरण: शेयर किसी मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध होने चाहिए।
• निवल संपत्ति: न्यूनतम ₹1,000 करोड़।
• वित्तीय स्थिति
  • लाभप्रदता: पिछले दो वित्तीय वर्षों में शुद्ध लाभ।
  • परिसंपत्ति गुणवत्ता: पिछले दो वित्तीय वर्षों में सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (G-NPA) ≤ 3% और शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (N-NPA) ≤ 1%।
• प्रमोटर स्थिरता: परिवर्तन के दौरान प्रमोटर में कोई वृद्धि या परिवर्तन नहीं।
• पोर्टफोलियो विविधीकरण: विविध ऋण पोर्टफोलियो वाले बैंकों को प्राथमिकता।

AU स्मॉल फाइनेंस बैंक (AU SFB) के बारे में

• स्थापना: वर्ष 1996 में AU फाइनेंसर्स (इंडिया) लिमिटेड, एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) के रूप में स्थापित।
• SFB लाइसेंस: वर्ष 2015 में प्राप्त, वर्ष 2017 में SFB के रूप में परिचालन शुरू किया।
• मुख्यालय: जयपुर, राजस्थान।
• विशेषज्ञता: ग्रामीण और अर्द्ध-शहरी क्षेत्रों में मजबूत उपस्थिति, वित्तीय समावेशन पर केंद्रित।

लघु वित्त बैंकों (SFB) के बारे में

• उत्पत्ति: केंद्रीय बजट वर्ष 2014-15 में घोषित।
• उद्देश्य: वंचित और वंचित वर्गों की सेवा करके वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना।
• पंजीकरण: कंपनी अधिनियम, 2013 के अंतर्गत एक सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी के रूप में।
• लाइसेंसिंग और विनियमन: बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के अंतर्गत।
• न्यूनतम पूँजी आवश्यकता: ₹200 करोड़ (कुछ लघु वित्त बैंकों के लिए अपवादों के साथ)।
• पात्र प्रमोटर्स: बैंकिंग और वित्त में कम-से-कम 10 वर्षों का अनुभव रखने वाले निवासी व्यक्ति/पेशेवर।

तुलनात्मक तालिका – लघु वित्त बैंक (SFB) बनाम यूनिवर्सल बैंक

पैरामीटर	लघु वित्त बैंक (SFB)	यूनिवर्सल बैंक
परिभाषा	यह एक प्रकार का बैंक है, जिसे भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा लाइसेंस दिया गया है, जो लघु व्यवसायों, किसानों और निम्न आय वर्ग जैसे वंचित वर्गों को जमा स्वीकार करने और ऋण देने जैसी बुनियादी बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करता है।	यह एक पूर्ण-सेवा वाणिज्यिक बैंक है, जिसे भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा लाइसेंस प्रदान किया जाता है, जो खुदरा, कॉर्पोरेट और अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग सहित सभी ग्राहक वर्गों को बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।
प्राथमिक उद्देश्य	बैंकिंग सुविधा से वंचित और अल्प बैंकिंग सुविधा वाले लोगों की सेवा करके वित्तीय समावेशन।	विविध सेवाओं के माध्यम से व्यापक वित्तीय मध्यस्थता और लाभ अधिकतमीकरण।
न्यूनतम पूंजी आवश्यकता	₹200 करोड़ (SFB के लिए RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार)।	₹500 करोड़ (RBI लाइसेंसिंग मानदंडों के अनुसार)।
प्रमोटर का प्रारंभिक योगदान	प्रथम 5 वर्षों के लिए कुल इक्विटी पूंजी का कम-से-कम 40%।	प्रथम 5 वर्षों के लिए कुल इक्विटी पूंजी का कम-से-कम 40% (SFB  के समान)।
संचालन क्षेत्र	मुख्य रूप से ग्रामीण और अर्द्ध-शहरी क्षेत्रों में (कम-से-कम 25% शाखाएँ बैंकिंग सुविधा रहित ग्रामीण क्षेत्रों में होनी चाहिए)।	कोई भौगोलिक प्रतिबंध नहीं, राष्ट्रव्यापी और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर संचालित हो सकता है।
पात्र गतिविधियाँ	जमा स्वीकृति, प्राथमिकता आधारित क्षेत्रों को ऋण (प्राथमिकता आधारित क्षेत्र को एडजस्टेड नेट बैंक क्रेडिट का कम-से-कम 75%), सूक्ष्म ऋण और लघु व्यवसाय वित्तपोषण।	खुदरा, कॉर्पोरेट, निवेश बैंकिंग, विदेशी मुद्रा और ट्रेजरी परिचालन सहित सभी वाणिज्यिक बैंकिंग गतिविधियाँ।
प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL) आवश्यकता	ANBC का 75% प्राथमिकता वाले क्षेत्रों को।	ANBC का 40% प्राथमिकता आधारित क्षेत्रों को।
विदेशी शाखाएँ	प्रारंभिक वर्षों में इसकी अनुमति नहीं है।	अनुमति दी गई है, परंतु RBI की मंजूरी के अधीन।
परिवर्तन	RBI के उपयुक्त एवं उचित मानदंडों और विनियामक आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद इसे यूनिवर्सल बैंक में परिवर्तित किया जा सकता है।	यह पहले से ही एक पूर्ण यूनिवर्सल बैंक के रूप में कार्य कर रहा है।
उदाहरण	AU  स्मॉल फाइनेंस बैंक, उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक, इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक।	भारतीय स्टेट बैंक (SBI), HDFC बैंक, ICICI बैंक, एक्सिस बैंक।

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