बीमा सुगम पोर्टल

संदर्भ

हाल ही में भारतीय बीमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण (Insurance Regulatory and Development Authority of India- IRDAI) ने बीमा से संबंधित सभी सेवाओं के लिए एक एकीकृत डिजिटल मार्केटप्लेस, बीमा सुगम पोर्टल (Bima Sugam Portal) को आधिकारिक तौर पर लॉन्च किया है।

• बीमा सुगम इंडिया फेडरेशन (Bima Sugam India Federation-BSIF) ने अपनी आधिकारिक वेबसाइट के लॉन्च के साथ इसकी घोषणा की।

बीमा सुगम के बारे में

• 20 मार्च, 2024 की राजपत्र अधिसूचना के अनुसार, यह सभी इंश्योरेंस हितधारकों (उपभोक्ता, इंश्योरेंस कंपनियाँ, मध्यस्थ और एजेंट) के लिए पारदर्शिता, दक्षता और इंश्योरेंस वैल्यू चेन में सहयोग को बढ़ावा देने के लिए एक ‘सिंगल डिजिटल मार्केटप्लेस’ है।
• संरक्षक: बीमा सुगम पोर्टल, भारत के बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) की एक पहल है, जो वित्त मंत्रालय के अंतर्गत कार्य करता है।
• समर्थक: लाइफ इंश्योरेंस काउंसिल और जनरल इंश्योरेंस काउंसिल (General Insurance Council- GIC)।
• बीमा ट्रिनिटी का हिस्सा: यह IRDAI द्वारा शुरू की गई ‘बीमा ट्रिनिटी’ का हिस्सा है, जिसमें ‘बीमा विस्तार’ (एक कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस प्रोडक्ट) और ‘बीमा वाहक’ (महिलाओं के लिए केंद्रित वितरण चैनल) भी शामिल हैं।
• विजन: इंश्योरेंस क्षेत्र का ‘यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस’ (Unified Payments Interface-UPI)/अमेजन’ बनना, ताकि सभी इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए आसान पहुँच, खरीद, प्रबंधन, नवीनीकरण और ‘क्लेम’ निपटान की सुविधा उपलब्ध कराई जा सके।
• उद्देश्य
  • पारदर्शिता और सरल प्रक्रियाओं के माध्यम से पॉलिसी धारकों को सशक्त बनाना।
  • इंश्योरेंस का दायरा बढ़ाना और ‘वर्ष 2047 तक सभी के लिए इंश्योरेंस’ (विकसित भारत@2047 विजन) सुनिश्चित करना।
  • पूरी तरह से डिजिटल सर्विसिंग (पॉलिसी खरीदना, रिन्यू करना, स्टोर करना और क्लेम करना) की सुविधा उपलब्ध कराना।
  • नवोन्मेष को बढ़ावा देना और सैंडबॉक्स/कस्टम उत्पादों का समर्थन करना।
  • सुरक्षित, अनुपालन-युक्त और ‘मापनीय’ इन्फ्रास्ट्रक्चर के माध्यम से विश्वास बनाना।
• प्रमुख विशेषताएँ
  • कवरेज: जीवन बीमा [टर्म प्लान, एन्युइटी, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIPs)], हेल्थ इंश्योरेंस, मोटर इंश्योरेंस, ट्रैवल इंश्योरेंस, प्रॉपर्टी इंश्योरेंस, कृषि बीमा और कमर्शियल इंश्योरेंस।
  • सेंट्रलाइज्ड डेटाबेस: सुरक्षित पॉलिसी स्टोरेज और आसान क्वेरी/क्लेम एक्सेस।
  • कम लागत वाला मॉडल: न्यूनतम शुल्क; सभी इंश्योरेंस कंपनियाँ बीमा सुगम इंडिया फेडरेशन (BSIF) की सदस्य और इक्विटी शेयरहोल्डर हैं।
  • एडवांस्ड टेक्नोलॉजी: ऑटोमेशन, डिजिटाइजेशन और बाहरी डेटा सोर्स के साथ इंटीग्रेशन।
  • सहयोग: एक ही प्लेटफॉर्म पर इंश्योरेंस कंपनियाँ, ब्रोकर, बैंक और एजेंट।

बीमा सुगम की मुख्य विशेषताएँ

• ग्लोबल फर्स्ट (Global First): विश्व का पहला एकीकृत बीमा बाजार जो जीवन, स्वास्थ्य, सामान्य और वाणिज्यिक उत्पादों को एक ही मंच पर एकीकृत करता है।
• सार्वजनिक अवसंरचना मॉडल: यह बीमा के लिए डिजिटल सार्वजनिक अवसंरचना (DPI) के रूप में कार्य करता है, जो भुगतान में एकीकृत भुगतान इंटरफेस (UPI) के समान है।
• उद्योग स्वामित्व: इसका संचालन बीमा सुगम भारत महासंघ (Bima Sugam India Federation- BSIF) द्वारा किया जाता है, जिसमें सभी बीमाकर्ता निजी एग्रीगेटर्स के विपरीत, इक्विटी हितधारक होते हैं।
• एंड-टू-एंड सर्विसेस (End-to-End Services): यह संपूर्ण पॉलिसी जीवन चक्र सेवाएँ (खरीद, तुलना, नवीनीकरण, दावा निपटान और सुरक्षित डिजिटल भंडारण) प्रदान करता है।

भारत में बीमा क्षेत्र बीमा बाजार का आकार: भारत विश्व का 10वाँ सबसे बड़ा और उभरते एशिया का दूसरा सबसे बड़ा बीमा बाजार है। प्रवेश: बीमा प्रवेश (GDP के प्रतिशत के रूप में प्रीमियम) 4.2% (वर्ष 2023) बना हुआ है, जो वैश्विक औसत (7%) से कम है। घनत्व: बीमा घनत्व (प्रति व्यक्ति प्रीमियम) लगभग $91 (वर्ष 2023) था, जो व्यापक अप्रयुक्त क्षमता को दर्शाता है। संरचना: इसमें जीवन बीमा, गैर-जीवन/सामान्य बीमा, पुनर्बीमा और स्वास्थ्य बीमा शामिल हैं। प्रमुख नियामक और संस्थान भारतीय बीमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण (IRDAI) (1999): यह शीर्ष नियामक संस्था है, जो पॉलिसीधारक की सुरक्षा, वित्तीय स्थिरता और इस क्षेत्र के विकास को सुनिश्चित करती है। यह बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण अधिनियम, 1999 के तहत गठित एक वैधानिक निकाय है। भूमिका: यह एक स्वायत्त निकाय है और भारत में बीमा क्षेत्र के विकास को विनियमित और पर्यवेक्षण करता है। कार्य: पॉलिसी असाइनमेंट, पॉलिसीधारक द्वारा नॉमिनेशन, इंश्योरेबल इंटरेस्ट, इंश्योरेंस क्लेम का निपटान, पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू तथा बीमा अनुबंधों के अन्य नियमों एवं शर्तों से संबंधित मामलों में पॉलिसी धारकों के हितों की रक्षा करना। भारतीय जीवन बीमा निगम (Life Insurance Corporation- LIC): सबसे बड़ी जीवन बीमा कंपनी, निजी प्रतिस्पर्द्धा के बावजूद प्रमुख बाजार हिस्सेदारी को शामिल करती है। भारतीय साधारण बीमा निगम (General Insurance Corporation-GIC): यह राज्य के स्वामित्व वाली पुनर्बीमा कंपनी है। निजी बीमा कंपनियाँ: 20 से अधिक जीवन बीमा कंपनियाँ और 30 सामान्य (सामान्य) बीमा कंपनियाँ भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) और सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम (PSU) बीमा कंपनियों के साथ मिलकर कार्य करती हैं। हालिया सुधार एवं पहल बीमा ट्रिनिटी: IRDAI का सुधार पैकेज, जो तीन कारकों पर कार्य करता है:- बीमा सुगम (डिजिटल मार्केटप्लेस) बीमा विस्तार (समग्र उत्पाद) बीमा वाहक (महिला-केंद्रित वितरण) प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (FDI): बीमा कंपनियों के लिए FDI 74% (वर्ष 2021) तक बढ़ा दिया गया। प्रधानमंत्री फसल बीमा योजना (PMFBY): प्रधानमंत्री फसल बीमा योजना (PMFBY) सरकार द्वारा प्रायोजित फसल बीमा योजना है, जो कई हितधारकों को एक ही मंच पर एकीकृत करती है। आयुष्मान भारत-प्रधानमंत्री जन आरोग्य योजना (PMJAY): आयुष्मान भारत-प्रधानमंत्री जन आरोग्य योजना (PMJAY) माध्यमिक और तृतीयक देखभाल अस्पताल में भर्ती के लिए प्रति परिवार प्रति वर्ष 5 लाख रुपये तक का कवर प्रदान करती है। यह सरकार द्वारा वित्तपोषित सबसे बड़ी स्वास्थ्य बीमा योजना है। डिजिटल प्रोत्साहन: बीमा रिपॉजिटरी, ई-केवाईसी (e-KYC) और इंश्योरटेक प्लेटफॉर्म (InsurTech Platforms) का उपयोग किया जा रहा है।

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