CBDC-R (रिटेल)

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी के बारे में

• परिभाषा: सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राएँ (CBDCs) किसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा जारी की गई एक डिजिटल मुद्रा है। वे क्रिप्टोकरेंसी के समान हैं, सिवाय इसके कि केंद्रीय बैंक उनका मूल्य तय करता है एवं देश की फिएट मुद्रा के बराबर है।
• डिजिटल रुपया: RBI का CBDC, जिसे डिजिटल रुपया या ई-रुपी (e-Rupee) के रूप में भी जाना जाता है, एक संप्रभु मुद्रा के बराबर है और इसे फिएट मुद्रा के साथ वन-टू-वन करके बदला जा सकता है। 
• CBDC की वैधता: वित्त अधिनियम 2022, RBI अधिनियम में संशोधन करता है, जिससे सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी लॉन्च करने की अनुमति मिली। RBI अधिनियम, 1934 की धारा 2 को बदलकर RBI को भौतिक एवं डिजिटल मुद्रा जारी करने की अनुमति देने के लिए बैंकनोट की परिभाषा बदल दी गई थी।

CBDC के प्रकार

• खुदरा CBDC: CBDC जिसका उपयोग लोग रोजमर्रा के लेनदेन के लिए कर सकते हैं।
• थोक CBDC: यह एक CBDC है, जिसका उपयोग केवल बैंक एवं NBFCs जैसे वित्तीय संस्थान ही कर सकते हैं।

CBDC- खुदरा (e₹-R)

• कवरेज: रिटेल डिजिटल रुपया बंद उपयोगकर्ता समूहों में विशिष्ट क्षेत्रों को कवर करेगा, जिसमें भाग लेने वाले ग्राहक और व्यवसाय शामिल हैं।
• जारी करना: e₹-R एक डिजिटल टोकन है, जिसका उपयोग कानूनी निविदा के रूप में किया जाता है। इसका उत्पादन पारंपरिक कागजी नकदी एवं सिक्कों के समान मूल्यवर्ग में किया जाएगा।
• मध्यस्थों के माध्यम से वितरण: उपयोगकर्ता भागीदार बैंकों द्वारा जारी एवं मोबाइल फोन/डिवाइस पर संगृहीत डिजिटल वॉलेट के माध्यम से e₹-R के साथ लेनदेन कर सकते हैं। लेन-देन व्यक्तियों के बीच या व्यापारियों के बीच किया जा सकता है।
• QR कोड के माध्यम से भुगतान: व्यापारियों को भुगतान उनके स्थानों पर प्रदर्शित QR कोड का उपयोग करके किया जा सकता है।
• परिवर्तनीयता: CBDC रिटेल, नकदी की तरह, ब्याज नहीं अर्जित कर सकता है एवं इसे बैंक जमा जैसे अन्य प्रकार के धन में परिवर्तित किया जा सकता है।
• विशेषताएँ: e₹-R वास्तविक नकदी के समान विश्वास, सुरक्षा एवं निपटान की अंतिम स्थिति प्रदान करता है।
• पायलट प्रोजेक्ट: RBI ने इस प्रयोग में भाग लेने के लिए आठ बैंकों को चुना है। यह पायलट प्रोजेक्ट शुरुआत में चार शहरों को कवर करेगा:- मुंबई, दिल्ली, बेंगलूरु एवं भुवनेश्वर।
  • अतिरिक्त शहरों, बैंकों एवं e₹-R सुविधाओं को शामिल करने के लिए इसे धीरे-धीरे विस्तारित किया जाएगा।

CBDC-थोक (e₹-W)

• द्वितीयक लेनदेन के लिए निपटान: पायलट e₹-W सरकारी प्रतिभूतियों के लिए द्वितीयक बाजार लेनदेन का निपटान करेगा।
• लाभ
  • थोक डिजिटल रुपए के उपयोग का उद्देश्य अंतरबैंक बाजार की दक्षता में सुधार करना है।
  • e₹-W में निपटान, निपटान जोखिम को कम करने के लिए निपटान गारंटी बुनियादी ढाँचे या संपार्श्विक की आवश्यकता को समाप्त करके लेन-देन लागत को कम करता है।

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