वित्तीय क्षेत्र में AI

संदर्भ 

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा दिसंबर 2024 में स्थापित ‘फ्री-एआई’ (FREE-AI) समिति ने उत्तरदायी और नैतिक सक्षमता हेतु वित्त क्षेत्र में AI के उपयोग को बढ़ावा देने की रूपरेखा प्रस्तावित की है। इस रूपरेखा में छह स्तंभों के अंतर्गत कुल 26 सिफारिशें दी गई हैं।

‘फ्री-एआई’ (FREE-AI) समिति के बारे में

• गठित: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI)।
• अध्यक्ष: डॉ. पुष्पक भट्टाचार्य।
• कार्यादेश: वित्तीय सेवाओं में AI अपनाने के वर्तमान स्तर का अध्ययन करना और वैश्विक स्तर पर वित्तीय क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हुए AI पर नियामक और पर्यवेक्षी दृष्टिकोणों की समीक्षा करना।
• उद्देश्य: वित्तीय क्षेत्र में AI के जिम्मेदार और नैतिक उपयोग के लिए एक ढाँचा विकसित करना।
• लक्ष्य: AI अपनाने को सक्षम बनाते हुए उपभोक्ता संरक्षण सुनिश्चित करना।
• संदर्भ-शर्तें
  • भारत और विश्व स्तर पर वित्तीय सेवाओं में AI अपनाने का आकलन करना।
  • वित्त में AI के लिए वैश्विक नियामक और पर्यवेक्षी दृष्टिकोणों की समीक्षा करना।
  • AI से संबंधित जोखिमों की पहचान करना और बैंकों, NBFC, फिनटेक और PSO के लिए अनुपालन सहित मूल्यांकन, शमन एवं निगरानी हेतु रूपरेखाएँ सुझाना।
  • भारत के वित्तीय क्षेत्र में नैतिक AI अपनाने के लिए एक गवर्नेंस फ्रेमवर्क की सिफारिश करना।
  • वित्तीय क्षेत्र में AI से संबंधित किसी भी अन्य मामले का समाधान करना।

वित्तीय सेवाओं में AI के लाभ और अवसर

• परिचालन एवं व्यावसायिक लाभ
  • बड़े पैमाने पर दक्षता, सटीकता को बढ़ाता है।
  • उदाहरण के लिए, ग्राहक व्यवहार और जोखिम प्रबंधन के लिए AI विश्लेषण।
• वित्तीय समावेशन
• • गैर-पारंपरिक डेटा (उपयोगिता बिल, मोबाइल उपयोग, GST फाइलिंग) का उपयोग करके ऋण-योग्यता का आकलन करना।
  • निरक्षर/अर्ध-साक्षर उपयोगकर्ताओं के लिए क्षेत्रीय भाषाओं में वॉयस-एनेबल्ड बैंकिंग।
  • वित्तीय साक्षरता, शिकायत निवारण और व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन के लिए चैटबॉट।

सात सूत्रीय मार्गदर्शक सिद्धांत

समिति ने 7 सूत्र तैयार किए हैं, जो आधारभूत सिद्धांतों का एक समूह है, जो वित्तीय क्षेत्र में AI के विकास, परिनियोजन और प्रशासन का मार्गदर्शन करेगा।

1. विश्वास ही आधार है: विश्वास पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।
2. ‘ह्यूमन फर्स्ट’ अवधारणा को प्राथमिकता: AI को मानवीय निर्णय लेने की प्रक्रिया को बढ़ावा देना चाहिए, लेकिन मानवीय निर्णय और नागरिक हित का सम्मान करना चाहिए।
3. संयम एवं नवाचार: उद्देश्यपूर्ण और जिम्मेदार नवाचार को बढ़ावा देना।
4. निष्पक्षता और समानता: AI के परिणाम निष्पक्ष और भेदभाव रहित होने चाहिए।
5. जवाबदेही: AI का उपयोग करने वाली संस्थाओं पर जवाबदेही निर्भर करती है।
6. डिजाइन द्वारा समझने योग्य: विश्वास के लिए व्याख्या सुनिश्चित करना।
7. सुरक्षा, लचीलापन और स्थिरता: AI सिस्टम सुरक्षित, लचीले और ऊर्जा कुशल होने चाहिए।

‘फ्री-एआई’ (FREE-AI)  फ्रेमवर्क

‘फ्री-एआई’ (FREE-AI) फ्रेमवर्क दो पूरक उप-फ्रेमवर्क के माध्यम से उपरोक्त 7 सूत्रीय कार्यान्वयन योग्य सिफारिशों को अनुवादित करता है:-

1. नवाचार सक्षमता ढाँचा
   • उद्देश्य: जिम्मेदारीपूर्वक अपनाए जाने को सुनिश्चित करते हुए AI की परिवर्तनकारी क्षमता को प्रदर्शित करना।
   • स्तंभ
     • बुनियादी ढाँचा- AI विकास का समर्थन करने के लिए डेटा पारिस्थितिकी तंत्र, कंप्यूटिंग क्षमता और सार्वजनिक वस्तुओं का निर्माण करना।
     • नीति- नवाचार को प्रोत्साहित करने के लिए अनुकूली, कठोर नियामक ढाँचे बनाना।
     • क्षमता- AI को जिम्मेदारीपूर्वक प्रबंधित करने के लिए मानव कौशल और संस्थागत क्षमता को मजबूत करना।
2. जोखिम न्यूनीकरण ढाँचा
   • उद्देश्य: वित्त में AI एकीकरण से उत्पन्न जोखिमों का समाधान।
   • स्तंभ
     • शासन- AI निर्णयों और कार्यों की निगरानी के लिए स्पष्ट संरचनाएँ स्थापित करना।
     • संरक्षण- उपभोक्ताओं और प्रणालियों को नुकसान से बचाना।
     • आश्वासन- AI प्रणालियों का निरंतर सत्यापन, निगरानी और नियंत्रण सुनिश्चित करना।

प्रमुख सिफारिशें

• डेटा अवसंरचना: डिजिटल सार्वजनिक अवसंरचना के रूप में उच्च गुणवत्ता युक्त वित्तीय क्षेत्र डेटा अवसंरचना की स्थापना करना, जिसे IndiaAI मिशन के अंतर्गत AI कोष – इंडिया डेटासेट प्लेटफॉर्म के साथ एकीकृत किया जाएगा।

सैंडबॉक्स के बारे में साइबर सुरक्षा में, सैंडबॉक्स एक पृथक वातावरण है, जो मुख्य सिस्टम या नेटवर्क को खतरे में डाले बिना संदिग्ध फाइलों, प्रोग्रामों या अनुप्रयोगों को संचालित करने और उनका विश्लेषण करने की अनुमति देता है।

• सैंडबॉक्स: नियंत्रित वातावरण में AI समाधानों का परीक्षण करने के लिए एक AI इनोवेशन सैंडबॉक्स स्थापित करना।
• स्वदेशी AI मॉडल: विदेशी तकनीकों पर निर्भरता कम करने के लिए वित्तीय क्षेत्र-विशिष्ट AI मॉडल विकसित करना।
• अनुकूली AI नीति: तकनीकी प्रगति के साथ विकसित होने वाली सक्षम AI नीतियाँ तैयार करना।
• AI दायित्व ढाँचा: AI -संबंधित परिणामों के लिए स्पष्ट जवाबदेही नियम लागू करना।
• कार्यकारी और नियामक प्रशिक्षण: बोर्ड, C-सूइट एग्जीक्यूटिव (C-suite Executives), नियामकों और पर्यवेक्षकों के लिए AI-संबंधित क्षमता का निर्माण करना।
• संस्थागत क्षमता निर्माण: प्रशिक्षण आयोजित करना और नियामक निरीक्षण तथा तकनीकी क्षमता को मजबूत करना।
• जोखिम-आधारित AI ऑडिट: AI जोखिम वर्गीकरण के आधार पर बोर्ड द्वारा अनुमोदित AI ऑडिट ढाँचे को लागू करना।
• लाइफसाइकिल ऑडिट कवरेज: यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि ऑडिट डेटा इनपुट, एल्गोरिदम और निर्णय आउटपुट, सभी का आकलन हो।
• साइबर सुरक्षा और उपभोक्ता संरक्षण: AI -संचालित वित्तीय सेवाओं के संबंध में सुरक्षा उपायों को बढ़ाना।

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