वित्तीय धोखाधड़ी जोखिम संकेतक (FRI)

संदर्भ

हाल ही में दूरसंचार विभाग (DoT) एवं वित्तीय आसूचना एकक-भारत (Financial Intelligence Unit–India- FIU-IND) ने साइबर अपराधों तथा वित्तीय धोखाधड़ी से निपटने के लिए एक ऐतिहासिक समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए है।

समझौते के प्रमुख पहलू

• उन्नत डेटा साझाकरण: मोबाइल नंबरों को मध्यम, उच्च या अति उच्च जोखिम वाले के रूप में वर्गीकृत करने के लिए वित्तीय धोखाधड़ी जोखिम संकेतक (Financial Fraud Risk Indicator- FRI) डेटा का रियल-टाइम साझाकरण।
  • दूरसंचार विभाग द्वारा वित्तीय आसूचना एकक-भारत (FIU-IND) के साथ मोबाइल नंबर निरस्तीकरण सूची (Mobile Number Revocation List) का स्वचालित साझाकरण, जिसमें कनेक्शन समाप्ति की तिथि एवं कारण शामिल हैं।
• • FIU-IND संदिग्ध लेन-देन रिपोर्ट एवं ‘मनी म्यूल’ अकाउंट से संबंधित मोबाइल नंबर साझा करेगा।
• प्रौद्योगिकी-सक्षम सहयोग: सूचना विनिमय, दूरसंचार विभाग के डिजिटल इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म (DIP) एवं FIU-IND के फिननेक्स 2.0 पोर्टल से डेटा प्राप्त करेगा। 
• साइबर सुरक्षा पारिस्थितिकी तंत्र को मजबूत करना: दूरसंचार एवं वित्तीय खुफिया जानकारी का एकीकरण नागरिकों को नुकसान पहुँचाने से पहले धोखाधड़ी से संबंधित मोबाइल कनेक्शनों का सक्रिय रूप से पता लगाने में सक्षम बनाता है।

वित्तीय धोखाधड़ी जोखिम संकेतक (Financial Fraud Risk Indicator- FRI) के बारे में

• FRI एक जोखिम-वर्गीकरण प्रणाली है, जो वित्तीय धोखाधड़ी से संबंधित  मोबाइल नंबरों को चिह्नित करती है, जिससे बैंकिंग एवं UPI लेन-देन में रियल टाइम, जोखिम-आधारित हस्तक्षेप संभव हो पाता है।
• लॉन्च: मई 2025 में दूरसंचार विभाग (DoT) की डिजिटल इंटेलिजेंस यूनिट (DIU) द्वारा विकसित एवं लॉन्च किया गया।
• विशेषताएँ
• • जोखिम वर्गीकरण: मध्यम, उच्च या अति उच्च जोखिम वाले मोबाइल नंबरों को चिह्नित किया जाता है। 
  • डेटा स्रोत: नेशनल साइबर क्राइम रिपोर्टिंग पोर्टल (NCRP), DoT का चक्षु प्लेटफॉर्म, बैंक/UPI रिपोर्ट।
  • मोबाइल नंबर निरस्तीकरण सूची (Mobile Number Revocation List): वित्तीय हितधारकों के साथ साझा किए गए निष्क्रिय या धोखाधड़ी वाले नंबरों को ट्रैक करता है।
• महत्त्व: बैंकों एवं वित्तीय सेवा प्रदाताओं को साइबर-सक्षम वित्तीय धोखाधड़ी की पहचान करने, रोकने तथा कम करने में मदद करता है, जिससे डिजिटल भुगतान सुरक्षा मजबूत होती है।

वित्तीय आसूचना एकक-भारत (FIU-IND) के बारे में

• यह वर्ष 2004 में स्थापित वित्तीय आसूचना जानकारी के लिए राष्ट्रीय स्तर की केंद्रीय एजेंसी है।
• नोडल मंत्रालय: केंद्रीय राजस्व विभाग, वित्त मंत्रालय।
• भूमिका: संदिग्ध वित्तीय लेन-देन की जानकारी प्राप्त करने, संसाधित करने, विश्लेषण करने एवं प्रसारित करने के लिए उत्तरदायी है। 
  • धन शोधन एवं आतंकवाद के  वित्तपोषण से निपटने में महत्त्वूर्ण भूमिका निभाता है।

दूरसंचार विभाग की ‘डिजिटल इंटेलिजेंस यूनिट’ (Digital Intelligence Unit- DIU) के बारे में

• यह दूरसंचार विभाग की एक विशेष शाखा है, जिसे साइबर अपराधों एवं धोखाधड़ी में दूरसंचार संसाधनों के दुरुपयोग को रोकने के लिए बनाया गया है।
• उपलब्धियाँ: सिम धोखाधड़ी का पता लगाना (ASTR), सेंट्रलाइज्ड इंटरनेशनल आउट रोमर (CIOR), स्पूफ्ड कॉल ब्लॉकिंग, संचार साथी पोर्टल एवं FRI टूल जैसी AI-आधारित प्रणालियाँ विकसित कीं।
• भूमिका: यह दूरसंचार एवं वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र की सुरक्षा में पुलिस, SEBI, NPCI, FIU-IND एवं 650 बैंकों सहित 700 से अधिक हितधारकों का समर्थन करता है।

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