भीम (BHIM) ऐप से संबंधित NPCI की योजना

संदर्भ

हाल ही में ‘नेशनल पेमेंट्स काउंसिल ऑफ इंडिया’ (NPCI) ने घोषणा की कि वह UPI पर आधारित पेमेंट ऐप ‘भारत इंटरफेस फॉर मनी’ (BHIM) को एक अलग सहायक कंपनी में बदल रहा है।

संबंधित तथ्य

• भीम ऐप को लॉन्च करने का कारण
  • NPCI द्वारा विकसित भुगतान एप्लिकेशन भीम, यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) का उपयोग करके डिजिटल भुगतान की सुविधा के लिए लॉन्च किए गए (दिसंबर 2016 में) ऐप्स में से एक था। 
  • भीम उपयोगकर्ताओं को UPI भुगतान प्राप्तकर्ता से पैसे भेजने या प्राप्त करने या QR कोड स्कैन करके गैर-UPI आधारित खातों में पैसे भेजने की अनुमति देता है। 
  • भीम ऐप से जुड़े एक बैंक खाते के लिए अधिकतम लेनदेन सीमा प्रति दिन ₹1 लाख है। 
  • अन्य UPI ऐप्स की तरह, कोई भी भीम को कई बैंक खातों से जोड़ सकता है और लेन-देन करते समय या बैलेंस चेक करते समय अलग-अलग खातों के बीच सहजता से पहुँच स्थापित कर सकता है।

भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) परिचय: भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम में खुदरा भुगतान और निपटान प्रणालियों के प्रबंधन के लिए एक अंब्रेला संगठन है।  स्थापना: इसकी स्थापना वर्ष 2008 में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और भारतीय बैंक संघ (IBA) के सहयोग से की गई थी।  उद्देश्य: इसका उद्देश्य देश में डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देना और सुलभ बनाना है। मुख्य कार्य विभिन्न बैंकों के बीच इंटरऑपरेबल भुगतान प्रणालियों का विकास और प्रबंधन करना। सुरक्षित और विश्वसनीय डिजिटल भुगतान वातावरण सुनिश्चित करना। डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देने के लिए नवाचार को प्रोत्साहित करना। वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना।

• BHIM का अब तक का प्रदर्शन
  • पिछले कुछ वर्षों में BHIM ऐप की बाजार हिस्सेदारी में गिरावट आई है। 
  • जुलाई 2024 में, BHIM ने ₹8,932 करोड़ मूल्य के 27 मिलियन लेन-देन संसाधित किए, जबकि वॉलमार्ट के स्वामित्व वाले फोनपे (PhonePe) ने ₹10.28 ट्रिलियन मूल्य के 6,983.9 मिलियन लेन-देन संसाधित किए और गूगल पे (Google Pay) ने ₹7.35 ट्रिलियन मूल्य के 5,341 मिलियन लेन-देन किए।
• BHIM ऐप की तुलना में थर्ड-पार्टी UPI ऐप लोकप्रिय होने के कारण
  • BHIM ऐप की तुलना में थर्ड-पार्टी UPI ऐप लोकप्रिय क्यों हैं, इसके निम्न कारण हैं:- 
    • निजी ऐप रिवॉर्ड और कैश बैक जैसे प्रमोशनल ऑफर देते हैं। 
    • दूसरी ओर, NPCI, जिसे ‘गैर लाभ कंपनी’ के रूप में शामिल किया गया है, द्वारा उपभोक्ताओं को एक निश्चित सीमा तक सेवाएँ प्रदान कर सकता है।
• NPCI द्वारा भीम को एक सहायक कंपनी के रूप में अलग करने पर विचार करने के कारण
  • इस कदम से भीम की बाजार हिस्सेदारी ‘गूगल पे’ और ‘फोनपे’ के मुकाबले बढ़ सकती है, जो 85% बाजार हिस्सेदारी के साथ भुगतान परिदृश्य पर अपना वर्चस्व स्थापित किए हुए हैं। 
  • भीम ऐप के पास सीमित मार्केटिंग बजट था और उपभोक्ता जागरूकता की कमी थी। नई सहायक कंपनी के निर्माण के साथ ही भीम के पास इसके विकास पर ध्यान केंद्रित करने के लिए एक समर्पित टीम होगी।
• भीम ऐप के सम्मुख चुनौतियाँ
  • सबसे बड़ी चुनौती रिटेल सेगमेंट में अपनी बाजार हिस्सेदारी को बेहतर बनाना होगी, जिस पर पहले से ही गूगल पे और फोनपे जैसे ऐप हावी हैं। 
  • समाज के विभिन्न तबकों में ‘ब्रांड इमेज’ बनाना इसकी शुरुआती चुनौतियों में से एक होगा। 
  • इसके अलावा, भीम को अन्य बैंक ऐप से भी प्रतिस्पर्द्धा करनी होगी। 
    • सहायक कंपनी संभावित रूप से इनमें से कुछ मुद्दों को ठीक कर सकती है। 
  • ग्राहकों में जागरूकता की कमी, सीमित मार्केटिंग बजट आदि अन्य चुनौतियाँ भी हैं। 
  • नई इकाई के पास जागरूकता अभियान और तकनीक दोनों में निवेश करने के लिए अधिक अनुकूलन होगा।
• भीम अपने यूजर बेस को कैसे बढ़ा सकता है?
  • भीम ई-कॉमर्स में प्रवेश करने और ‘ओपन नेटवर्क फॉर डिजिटल कॉमर्स’ (ONDC) के साथ एकीकृत होने की योजना बना रहा है। 
  • इससे भीम ऐप का उपयोग करने वाले ग्राहक ONDC (एक ओपन ई-कॉमर्स नेटवर्क को बढ़ावा देने के लिए एक सरकारी योजना) द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न सेवाओं तक पहुँच सकेंगे। 
  • यह पहल टियर-II और टियर-III बाजारों को लक्षित करेगी, जो बैंकों द्वारा अप्रयुक्त हैं।

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