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NBFC-MFIs के लिए अर्हक परिसंपत्ति सीमा घटाई गई

Lokesh Pal June 09, 2025 02:53 9 0

संदर्भ

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने हाल ही में ‘गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ – माइक्रोफाइनेंस संस्थान’ (NBFC-MFI) के लिए ‘अर्हक परिसंपत्ति’ (Qualifying Assets) की न्यूनतम सीमा को कुल परिसंपत्तियों के 75% से घटाकर 60% कर दिया है।

अर्हक परिसंपत्ति (Qualifying Asset) की परिभाषा

  • अर्हक परिसंपत्ति (Qualifying Asset) की परिभाषा अब ‘माइक्रोफाइनेंस ऋण’ की परिभाषा के साथ संरेखित है।
  • माइक्रोफाइनेंस ऋण को एक संपार्श्विक-मुक्त ऋण के रूप में परिभाषित किया जाता है, जो ₹3 लाख तक की वार्षिक घरेलू आय वाले परिवार को दिया जाता है।
    • इस उद्देश्य के लिए, परिवार का अर्थ एक व्यक्तिगत परिवार इकाई है, अर्थात् पति, पत्नी और उनके अविवाहित बच्चे।

संशोधन के बारे में

  • कानूनी प्रावधान: RBI ने ‘भारतीय रिजर्व बैंक (माइक्रोफाइनेंस ऋणों के लिए नियामक ढाँचा) निर्देश, 2022’ के अंतर्गत मास्टर निर्देश के पैराग्राफ 8.1 में संशोधन किया है।
    • यह प्रावधान NBFC-MFI के लिए “अर्हक परिसंपत्ति मानदंड” निर्धारित करता है।
  • माइक्रोफाइनेंस के साथ संरेखण: “अर्हक परिसंपत्तियों” की परिभाषा को अब मास्टर निर्देश के पैराग्राफ-3 में प्रदान की गई “माइक्रोफाइनेंस ऋण” की व्यापक परिभाषा के साथ संरेखित किया गया है।
  • नया प्रावधान: NBFC-MFI की योग्य परिसंपत्तियाँ अब निरंतर आधार पर कुल परिसंपत्तियों (अमूर्त परिसंपत्तियों द्वारा शुद्ध की गई) का न्यूनतम 60% होंगी।
  • सुधार योजना: यदि कोई NBFC-MFI लगातार चार तिमाहियों तक योग्य परिसंपत्तियों को बनाए रखने में विफल रहता है, तो उसे सुधार योजना के लिए रिजर्व बैंक से संपर्क करना होगा
  • महत्त्व: यह प्रावधान लचीलापन और जवाबदेही दोनों प्रस्तुत करता है, जिससे NBFC-MFI को तत्काल विनियामक दंड का सामना किए बिना सही मार्ग पर चलने का अवसर प्राप्त होता है, साथ ही विनियामक को भी सूचित किया जाता है।

संशोधित मानदंड के निहितार्थ

  • कोर माइक्रोफाइनेंस ऋण के साथ संरेखण: संशोधन यह सुनिश्चित करता है कि NBFC-MFI मुख्य रूप से माइक्रोफाइनेंस परिभाषा को पूर्ण करने वाले कम आय वाले परिवारों को ऋण देने पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें।
  • विविधीकरण: सीमा को कम करने से माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र को अपनी परिसंपत्तियों और परिचालनों में विविधता लाने एवं विस्तार करने में मदद मिलेगी और MFI की वित्तीय स्थिति में सुधार होगा, जिससे बैलेंस शीट में स्थिरता सुनिश्चित होगी।
  • जारी अनुपालन अधिदेश: निरंतर आधार पर 60% सीमा का अधिदेश संस्था के उद्देश्य के प्रति निरंतर अनुपालन सुनिश्चित करता है और ऋण क्षेत्रों की ओर संसाधनों के विचलन को सीमित करता है।
  • गैर-अनुपालन के लिए संरचित प्रतिक्रिया: गैर-अनुपालन के मामले में RBI द्वारा सुधारात्मक तंत्र की शुरूआत संस्थान की पुनर्संरेखण और सुधारात्मक कार्रवाइयों के लिए रणनीति की रूपरेखा तैयार करेगी।

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC)?

  • पंजीकृत: एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) कंपनी अधिनियम, 1956 या कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत पंजीकृत कंपनी है।
  • NBFC अपने मुख्य व्यवसाय के रूप में ऋण और अग्रिम,  शेयर/स्टॉक/बॉन्ड/डिबेंचर/प्रतिभूतियों या इसी तरह की अन्य विपणन योग्य प्रतिभूतियों का अधिग्रहण, पट्टे पर देना, किराया-खरीद आदि व्यवसाय में संलग्न हैं।
    • NBFC में ऐसी कोई संस्था शामिल नहीं है जिसका मुख्य व्यवसाय कृषि गतिविधि, औद्योगिक गतिविधि, किसी भी सामान (प्रतिभूतियों के अलावा) की खरीद या बिक्री या कोई सेवा प्रदान करना और अचल संपत्ति की बिक्री/खरीद/निर्माण करना है।
  • प्रकार: NBFCs के 8 प्रकार हैं, जैसे,
    • एसेट फाइनेंस कंपनी (AFC); निवेश कंपनी (IC); ऋण कंपनी ( LC); इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनी (IFC); कोर इन्वेस्टमेंट कंपनी (CIC); इंफ्रास्ट्रक्चर डेब्ट फंड- गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (IDF-NBFC) और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी – माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन (NBFC-MFI)।
  • बैंकों और NBFC के बीच अंतर: बैंकों और NBFC के बीच प्रमुख अंतर नीचे दिए गए हैं,
    • NBFC माँग जमा स्वीकार नहीं कर सकते
    • NBFC भुगतान और निपटान प्रणाली का हिस्सा नहीं हैं और स्वयं द्वारा आहरित चेक जारी नहीं कर सकते
    • जमा स्वीकार करने वाले NBFC के जमाकर्ताओं को जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम (DICGC) की जमा बीमा सुविधा उपलब्ध नहीं है।

NBFC-MFI के बारे में

  • “NBFC-MFI” का अर्थ है एक गैर-जमा राशि स्वीकार करने वाली NBFC, जिसने अपनी कुल संपत्ति का कम-से-कम 60 प्रतिशत “माइक्रोफाइनेंस ऋण” में निवेश किया है, जैसा कि भारतीय रिजर्व बैंक (माइक्रोफाइनेंस ऋण के लिए नियामक ढाँचा) निर्देश, 2022 के तहत परिभाषित किया गया है।

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