RBI ने SFBs के लिए प्राथमिकता क्षेत्र ऋण मानदंडों को आसान बनाया

संबंधित तथ्य

• इससे पहले, लघु वित्त बैंकों को अपने ANBC का 75% हिस्सा प्राथमिकता क्षेत्र को ऋण देने के लिए आवंटित करना अनिवार्य था, जिससे उन्हें गुणवत्तापूर्ण उधारकर्ताओं को खोजने में चुनौतियों का सामना करना पड़ा, जिसके परिणामस्वरूप मार्जिन कम हो गया।

नए PSL मानदंडों के लाभ

• केयरएज (CareEdge) के अनुमान के अनुसार, नए PSL मानदंडों से लगभग ₹41,000 करोड़ मुक्त होने की उम्मीद है, जो 31 मार्च, 2025 तक SFBs के अग्रिमों के लगभग 15% के बराबर है।
• इस मुक्त पूँजी को उच्च-उपज या कम-जोखिम वाले क्षेत्रों में फिर से निवेशित किया जा सकता है, जैसे:-
  • सुरक्षित खुदरा ऋण
  • सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME)
  • आवास वित्त

प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (Priority Sector Lending)

• प्राथमिकता क्षेत्र ऋण के लिए बैंकों को अपने ऋणों का न्यूनतम अनुपात विकास हेतु वांछनीय क्षेत्रों या उन क्षेत्रों को देना होता है, जिन्हें ऋण प्राप्त करने में कठिनाई होती है।
• प्राथमिकता क्षेत्र की श्रेणियाँ
  • कृषि; सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम; निर्यात ऋण; शिक्षा; आवास; सामाजिक अवसंरचना; नवीकरणीय ऊर्जा; खाद्य प्रसंस्करण क्षेत्र।
• RBI समय-समय पर प्राथमिकता क्षेत्र ऋण प्राप्त करने के लिए पात्र क्षेत्रों और ऋण की सीमाओं को अपडेट करता है। 
• बैंक प्राथमिकता क्षेत्र में व्यक्तियों, संस्थाओं और उद्यमों को ऋण देकर, ऋण सुविधाएँ प्रदान करके, वित्तीय उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करके अपने PSL दायित्वों को पूरा कर सकते हैं।
  • वे प्राथमिकता क्षेत्र की गतिविधियों में संलग्न संस्थाओं द्वारा जारी बॉण्ड जैसे पात्र साधनों में निवेश के माध्यम से भी अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।
• विफलता की स्थिति: यदि बैंक अपने PSL लक्ष्यों को पूरा करने में विफल रहते हैं, तो उन्हें आवंटित राशि को नाबार्ड के साथ स्थापित ग्रामीण अवसंरचना विकास निधि (Rural Infrastructure Development Fund-RIDF) में तथा नाबार्ड, सिडबी, मुद्रा, राष्ट्रीय आवास बैंक आदि के साथ अन्य निधियों में जमा करना होगा, जैसा कि RBI द्वारा समय-समय पर तय किया जाता है।

PWonlyias विशेष वित्तीय क्षेत्र सुधार पर डॉ. रघुराम राजन की समिति ने वर्ष 2009 में ‘ए हंड्रेड स्माल स्टेप्स’ (A Hundred Small Steps) शीर्षक वाली अपनी रिपोर्ट में लघु वित्त बैंकों की अवधारणा की सिफारिश की थी।

लघु वित्त बैंक (Small Finance Banks-SFBs) क्या हैं?

• लघु वित्त बैंक (Small Finance Banks-SFBs) भारत में विशेषीकृत बैंक हैं जो वंचित और वंचित आबादी वर्गों जैसे- लघु व्यवसाय इकाइयों, सूक्ष्म और लघु व्यवसायों और असंगठित क्षेत्र की संस्थाओं की वित्तीय आवश्यकताओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
  • उदाहरण के लिए: कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक, उज्जीवन, उत्कर्ष आदि।
• वर्ष 2014-15 के केंद्रीय बजट में इसकी घोषणा की गई थी।
• उद्देश्य: लघु व्यवसायों, लघु और सीमांत किसानों, सूक्ष्म और लघु उद्यमों और असंगठित क्षेत्रों की आवश्यकताओं को पूरा करके वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना।
• लघु वित्त बैंकों के प्रवर्तक: व्यक्ति, निगम, ट्रस्ट या समाज लघु वित्त बैंकों को बढ़ावा दे सकते हैं।
• कानूनी संरचना: वे निजी क्षेत्र में सार्वजनिक सीमित कंपनियों के रूप में गठित होते हैं, जिन्हें बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत लाइसेंस प्राप्त होता है, और RBI अधिनियम, 1934 द्वारा उनकी निगरानी की जाती है।
• कोई प्रतिबंध नहीं: क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB) और स्थानीय क्षेत्र के बैंकों के विपरीत, SFB स्थान के संदर्भ में बिना किसी प्रतिबंध के कार्य कर सकते हैं।
• पूँजी की आवश्यकता: SFB के लिए न्यूनतम पूँजी आवश्यकता 200 करोड़ रुपए है।
• शाखाएँ: SFB की कम-से-कम 25% शाखाएँ बैंकिंग सुविधा रहित ग्रामीण क्षेत्रों में होनी चाहिए।
• ऋण पोर्टफोलियो: ऋण पोर्टफोलियो का न्यूनतम 50%, 25 लाख तक के ऋण और अग्रिम से मिलकर बना होना चाहिए।

प्राथमिकता क्षेत्र ऋण प्रमाणपत्र (Priority Sector Lending Certificates-PSLCs)

• PSLCs ऐसे प्रमाणपत्र हैं जो बैंकों के लिए प्राथमिकता क्षेत्र ऋण के विरुद्ध जारी किए जाते हैं।
• प्राथमिकता क्षेत्र ऋण के संदर्भ में वे बैंकों को उपकरण खरीदकर अपने लक्ष्य और उप-लक्ष्यों को पूरा करने की अनुमति देते हैं।
• बैंक कमी से बचने के लिए PSLC का उपयोग करते हैं।
• चार प्रकार: PSLC-कृषि, PSLC-MSME, PSLC-सामान्य और PSLC-कमजोर वर्ग।

ग्रामीण अवसंरचना विकास निधि (Rural Infrastructure Development Fund-RIDF) RIDF का प्रबंधन राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड) द्वारा किया जाता है, और विशिष्ट राशि समय-समय पर शीर्ष बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है। बैंक PSL लक्ष्यों को पूरा करने के लिए NBFC और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों के साथ सह-उधार दे सकते हैं। इसे वर्ष 1995-96 में स्थापित किया गया था। वर्तमान में, RIDF के तहत 39 पात्र गतिविधियाँ हैं। पात्र गतिविधियों को तीन व्यापक श्रेणियों के अंतर्गत वर्गीकृत किया गया है:- कृषि और संबंधित क्षेत्र सामाजिक क्षेत्र ग्रामीण संपर्क

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