RBI के बैंकों को निर्देश

संदर्भ

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने अपनी पर्यवेक्षी टीमों के माध्यम से बैंकों को ग्राहकों से लिए गए अतिरिक्त ब्याज और अन्य शुल्क वापस करने की सलाह दी है।

संबंधित तथ्य

• RBI को उधारकर्ताओं से अतिरिक्त ब्याज वसूलने में कुछ अनुचित प्रथाओं का सहारा लेने वाले ऋणदाताओं के उदाहरण सामने आए हैं।
• बैंकों द्वारा अपनाई जाने वाली अनुचित प्रथाएँ
  • 31 मार्च, 2023 को समाप्त होने वाली अवधि के लिए बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय निगमों (NBFCs) की ऑनसाइट जाँच के दौरान, RBI ने पाया कि बैंक ऋण की मंजूरी की तारीख या ऋण समझौते के निष्पादन की तारीख से ब्याज ले रहे थे।
  • इसी प्रकार, चेक द्वारा वितरित किए गए ऋणों के मामले में, ऐसे उदाहरण देखे गए, जहाँ चेक जारी तारीख से ब्याज लिया गया था जबकि चेक कई दिनों बाद ग्राहक को सौंपा गया था।
  • महीने के दौरान ऋण के वितरण या पुनर्भुगतान के मामले में, कुछ बैंक केवल उस अवधि के लिए ब्याज वसूलने के बजाय पूरे महीने के लिए ब्याज ले रहे थे, जिसके लिए ऋण बकाया था। 
  • यह भी देखा गया कि बैंक एक या अधिक किस्तें पहले ही वसूल कर रहे थे, लेकिन ब्याज वसूलने के लिए ऋण की पूरी राशि की गणना कर रहे थे।
• RBI द्वारा जारी निर्देश
  • RBI ने बैंकों और NBFCs को निर्देश दिया कि वे ऋण वितरण के तरीके, ब्याज के आवेदन और अन्य शुल्कों के संबंध में अपनी प्रथाओं की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार प्रणाली स्तर पर बदलाव सहित सुधारात्मक कार्रवाई करें। 
  • RBI द्वारा उठाए गए मुद्दों का समाधान करें।
  • RBI ने अपनी पर्यवेक्षी टीमों के माध्यम से बैंकों को ग्राहकों को इस तरह के अतिरिक्त ब्याज और अन्य शुल्क वापस करने की सलाह दी है।
• ब्याज दर पर RBI की नीति
  • वर्ष 2003 से बैंकों और NBFCs जैसी विभिन्न विनियमित संस्थाओं (REs) को जारी उचित व्यवहार संहिता पर दिशा-निर्देश, ऋणदाताओं द्वारा ब्याज वसूलने में निष्पक्षता और पारदर्शिता का समर्थन करते हैं, जबकि बैंकों को उनकी ऋण मूल्य निर्धारण नीति के संबंध में पर्याप्त स्वतंत्रता प्रदान करते हैं।
  • ब्याज वसूलने की गैर-मानक प्रथाएँ ग्राहकों के साथ व्यवहार करते समय निष्पक्षता और पारदर्शिता की भावना के अनुरूप नहीं हैं।
    • ये RBI बैंक के लिए गंभीर चिंता का विषय हैं। 
  • जहाँ भी ऐसी प्रथाएँ सामने आई हैं, RBI ने अपनी पर्यवेक्षी टीमों के माध्यम से बैंकों को ग्राहकों को इस तरह के अतिरिक्त ब्याज और अन्य शुल्क वापस करने की सलाह दी है। 
  • कुछ मामलों में ऋण वितरण के लिए जारी किए गए चेक के बदले में बैंकों को ऑनलाइन खाता हस्तांतरण का उपयोग करने के लिए भी प्रोत्साहित किया जा रहा है।
• बैंक द्वारा उधारकर्ताओं को ब्याज दरों में परिवर्तन के बारे में सूचित करना
  • ऋण प्राप्तकर्त्ताओं की एक बड़ी शिकायत यह है कि बैंक उन्हें ब्याज दरों में परिवर्तन के  बारे में ठीक से जानकारी नहीं देते हैं। 
  • मंजूरी के समय, बैंकों को उधारकर्ताओं को ऋण पर बेंचमार्क ब्याज दर में बदलाव के संभावित प्रभाव के बारे में स्पष्ट रूप से सूचित करना चाहिए, जिससे EMI और/या अवधि या दोनों में बदलाव हो सकता है।
  • इसके बाद, उपरोक्त के कारण EMI/अवधि या दोनों में किसी भी वृद्धि के बारे में उचित माध्यम से उधारकर्ता को तुरंत सूचित किया जाना चाहिए।
  • ब्याज दरों को पुनर्निर्धारित करते समय REs को ऋण प्राप्तकर्त्ताओं को अपने बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति के अनुसार एक निश्चित दर पर स्विच करने का विकल्प प्रदान करना चाहिए। 
  • RBI यह भी निर्दिष्ट कर सकती है कि उधारकर्ता को ऋण की अवधि के दौरान कितनी बार स्विच करने की अनुमति दी जाएगी। 
  • हालाँकि, एक बैंकिंग स्रोत के अनुसार, इन मानदंडों का बैंकों द्वारा प्रायः अभ्यास नहीं किया जाता है।

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