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फिनटेक क्षेत्र में स्व-नियामक संगठन

Lokesh Pal May 31, 2024 03:48 124 0

करेंट अफेयर्स

संदर्भ

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 15 जनवरी, 2024 से मसौदा मानदंडों पर हितधारकों की प्रतिक्रिया पर विचार करते हुए फिनटेक क्षेत्र में स्व-नियामक संगठनों (SROs) के लिए एक रूपरेखा को अंतिम रूप दिया है।

संबंधित तथ्य

  • भारतीय रिजर्व बैंक के गवर्नर ने सितंबर 2023 में कहा था कि फिनटेक को अपनी आवश्यकताओं और चुनौतियों का समाधान करने के लिए एक स्व-नियामक निकाय का निर्माण करना चाहिए।

स्व-नियामक संगठन (SRO)

  • स्व-नियामक संगठन (SROs) एक गैर-सरकारी संगठन के समान इकाई है, जिसके पास स्वयं के द्वारा उद्योग और व्यावसायिक विनियमनों तथा मानकों को बनाने और लागू करने की शक्ति होती है।
  • स्टॉक एक्सचेंज जैसे वित्तीय SROs के मामले में इनकी प्राथमिकता नियमों, विनियमों का निर्माण और प्रक्रिया मानकों को निर्धारित करके निवेशकों की सुरक्षा करना है जो नैतिकता, समानता और व्यावसायिकता को बढ़ावा देते हैं।
  • मुख्य तथ्य
    • एक स्व-नियामक संगठन (SROs) है, जिसके पास अपने प्रयासों के माध्यम से उद्योग के मानकों और विनियमों को निर्धारित करने की शक्ति होती है।
    • प्रभावी SROs अपने सदस्यों पर मानक स्थापित करने और उन मानकों को लागू करने में सक्षम होते हैं।
    • हालाँकि SROs निजी स्वामित्व वाले हो सकते हैं, फिर भी सरकार उनकी व्यापक नीतियों को निर्धारित कर सकती है।
    • उद्योग एक साथ मिलकर अपने स्वयं के SROs शुरू कर सकते हैं, जो उन्हें सरकारी निगरानी की कमी होने पर प्रतिस्पर्द्धात्मकता और सुरक्षा चिंताओं को बनाए रखने की अनुमति देता है।
  • SROs के अधिकार
    • एक बार जब स्व-नियामक संगठन, गतिविधि को निर्देशित करने के लिए नियम और प्रावधान निर्धारित करता है, तो वे नियम बाध्यकारी होते हैं। 
    • दिए गए नियमों के भीतर काम करने में विफलता के परिणाम हो सकते हैं, और एक फर्म को SROs के साथ जुड़ने पर विचार करते समय उन नियमों को समझना चाहिए।

  • केंद्रीय बैंक के अनुसार, ये SRO उद्योग के नेतृत्व में होंगे, जो नियामक मानकों, नैतिक आचरण, बाजार अखंडता, विवाद समाधान और पारदर्शिता को बढ़ावा देने के लिए जिम्मेदार होंगे।
  • स्व-नियामक संगठन (SRO) उद्योग द्वारा संचालित होगा।
  • स्व-नियामक संगठन (SRO)  के कार्य
    • नियामक मानकों को स्थापित करना और लागू करना, 
    • नैतिक आचरण को बढ़ावा देना, 
    • बाजार की अखंडता सुनिश्चित करना, 
    • विवादों को सुलझाना,
    • अपने सदस्यों के बीच पारदर्शिता और जवाबदेही को बढ़ावा देना।
  • RBI के दिशा-निर्देश
    • RBI ने SROs को एक ‘प्रतिनिधि’ संरचना निर्मित करने को कहा है, जो इसे अपने सदस्यों की सामूहिक विशेषज्ञता और अनुभव का लाभ उठाने में सक्षम बनाएगा। 
      • जिसके परिणामस्वरूप ऐसे मानकों का विकास होगा, जो व्यावहारिक, अनुकूल और फिनटेक समुदाय के भीतर व्यापक रूप से स्वीकार्य होंगे।

फिनटेक (FinTech)

  • परिभाषा
    • फिनटेक (FinTech), ‘फाइनेंशियल टेक्नोलॉजी’  (Financial Technology) का संक्षिप्त रूप है। वित्तीय कार्यों में प्रौद्योगिकी के उपयोग को फिनटेक कहा जा सकता है।
    • दूसरे शब्दों में यह पारंपरिक वित्तीय सेवाओं और विभिन्न कंपनियों तथा व्यापार में वित्तीय पहलुओं के प्रबंधन में आधुनिक तकनीक का कार्यान्वयन है।  
    • फिनटेक शब्द का प्रयोग उन नई तकनीकों के संदर्भ में किया जाता है, जिनके माध्यम से वित्तीय सेवाओं का प्रयोग, इसमें सुधार और स्वायत्तता लाने का प्रयास किया जाता है। 
  • घटक
    • डिजिटल पेमेंट, डिजिटल ऋण,  बैंक टेक, इंश्योर टेक, रेगटेक (RegTech) क्रिप्टोकरेंसी (Cryptocurrency) आदि फिनटेक के कुछ प्रमुख घटक हैं।
    • हालाँकि वर्तमान में फिनटेक के तहत कई अलग-अलग क्षेत्र और उद्योग जैसे-शिक्षा, खुदरा बैंकिंग, निधि जुटाना और गैर-लाभकारी कार्य, निवेश प्रबंधन आदि भी शामिल किए जाते हैं।  

    •  SROs को अपने सदस्यों को विनियामक प्राथमिकताओं के साथ तालमेल बिठाने और विनियामक अर्थात् RBI के साथ संचार को सुविधाजनक बनाने के लिए प्रेरित करने के लिए कहा गया है।
    • किसी भी इकाई को अपनी चुकता शेयर पूँजी का 10 प्रतिशत या उससे अधिक हिस्सा नहीं रखना चाहिए। 
    • SROs में भारत से बाहर स्थित फिनटेक कंपनियाँ सदस्य हो सकती हैं।
    • ये दिशा-निर्देश ऐसे समय में सामने आए हैं, जब भारत का फिनटेक उद्योग तेजी से विकास कर रहा है, जो डिजिटल भुगतान और ऋण की बढ़ती माँग से प्रेरित है।
      • जिससे ग्राहक सुरक्षा, डेटा गोपनीयता, साइबर सुरक्षा और आंतरिक शासन के बारे में चिंताएँ बढ़ रही हैं।
    • आवेदक के पास RBI द्वारा SRO-FT के रूप में मान्यता प्राप्त होने के बाद या ऐसे परिचालन शुरू होने से पहले एक वर्ष की अवधि के भीतर न्यूनतम 2 करोड़ रुपये की निवल संपत्ति होनी चाहिए।
    • ऐसे आवेदक को फिनटेक क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करना चाहिए, जिसमें “सभी आकार, चरण और गतिविधियों” की संस्थाओं की सदस्यता हो, बोर्ड और प्रमुख प्रबंधकों के पास पेशेवर क्षमता और निष्पक्षता और अखंडता संबंधी क्षमता हो।
    • RBI ने कहा कि मान्यता प्राप्त SRO-FTs की संख्या प्राप्त आवेदकों की संख्या और प्रकृति पर निर्भर करेगी। 
      • RBI ऐसे किसी भी आवेदन को मान्यता न देने का अधिकार सुरक्षित रखता है।

विशेषताएँ

लाभ

चुनौतियाँ
उद्देश्यपूर्ण संचालन एवं विकास
  • एक स्थिर विनियामक वातावरण के अंतर्गत उत्तरदायी नवाचार को बढ़ावा देता है।
  • फिनटेक क्षेत्र में दीर्घकालिक, सतत् विकास को प्रोत्साहित करता है।
 विनियामक अनुपालन के साथ नवाचार को संतुलित करना जटिल हो सकता है।

चरणबद्ध विनियामक अनुपालन
  • फिनटेक कंपनियों को विनियमनों से निपटने के लिए एक स्पष्ट मार्ग प्रदान करता है। 
  • अनिश्चितता को कम करता है और कंपनियों को भविष्य की निगरानी के लिए तैयार होने में मदद करता है।
 चरणबद्ध अनुपालन के लिए विशिष्ट समय-सीमा और आवश्यकताएँ तत्काल स्पष्ट नहीं हो सकती हैं।

उद्योग मानक और सर्वोत्तम अभ्यास
  • फिनटेक क्षेत्र में नैतिक आचरण के लिए एक साझा आधार स्थापित किया गया है।
  • उपभोक्ताओं के लिए पारदर्शिता, प्रकटीकरण और डेटा गोपनीयता प्रथाओं में सुधार करता है।
 विविध क्षेत्र में सुसंगत मानकों का विकास करना और उन्हें लागू करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
प्रतिनिधि सदस्यता
  • यह सुनिश्चित करता है कि फिनटेक क्षेत्र में सभी की आवाज सुनी जाए।
  • समावेशिता को बढ़ावा देता है और विभिन्न क्षेत्रों की जरूरतों को पूरा करता है।
 मानकों और विनियमों पर विभिन्न प्रकार के सदस्यों के बीच आम सहमति तक पहुँचना कठिन हो सकता है।
स्वतंत्र प्रशासन
  • SROs के निर्णय लेने में विश्वास और आत्मविश्वास को बढ़ावा देता है। 
  • किसी भी एक इकाई से अनुचित प्रभाव के जोखिम को कम करता है।
 शक्तिशाली सदस्यों से स्वतंत्रता सुनिश्चित करना एक चुनौती हो सकती है।

सदस्य विकास और आचरण
  • फिनटेक कार्यबल को कौशल प्रदान करता है और उत्तरदायी व्यावसायिक प्रथाओं को बढ़ावा देता है। 
  • अनुपालन और उपभोक्ता संरक्षण की संस्कृति को प्रोत्साहित करता है।
 सदस्यों के विरुद्ध अनुशासनात्मक कार्रवाई करने पर प्रतिरोध का सामना करना पड़ सकता है।

नियामकों के साथ सहयोग
  • उद्योग और विनियामकों के बीच खुले संचार के लिए एक चैनल का निर्माण करता है।
  • नवीन और उपभोक्ता-केंद्रित दोनों तरह के विनियमनों को आकार देने के लिए मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करता है।

नियामकों के साथ विश्वास और उत्पादक कार्य संबंध बनाने में समय लग सकता है।

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