यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI)

संदर्भ

हाल ही में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के गवर्नर शक्तिकांत दास ने कहा कि बिना किसी बाधा के ऋण उपलब्ध कराने के लिए जल्द ही ‘यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस’ (ULI) शुरू किया जाएगा।

संबंधित तथ्य

• बिना किसी बाधा के ऋण उपलब्ध कराने के लिए इस सार्वजनिक तकनीकी प्लेटफॉर्म के लिए पायलट प्रोजेक्ट की घोषणा पिछले वर्ष अगस्त में ही कर दी गई थी।

‘यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस’ (ULI) एवं इसका आधार

• परिचय:
  • ULI एक सामान्य और मानकीकृत ‘एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस’ (API) है, जिसे विभिन्न स्रोतों से जानकारी तक डिजिटल पहुँच सुनिश्चित करने के लिए ‘प्लग एंड प्ले’ दृष्टिकोण के हेतु डिजाइन किया गया है, जो कई तकनीकी एकीकरण की जटिलता को कम करता है। 

एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (API) API परिभाषाओं और प्रोटोकॉल का एक समूह प्रदान करके सॉफ्टवेयर घटकों के बीच संचार की सुविधा प्रदान करते हैं ।  उदाहरण के लिए, आपके फोन पर एक मौसम ऐप दैनिक मौसम अपडेट प्रदर्शित करने के लिए API के माध्यम से मौसम ब्यूरो के सॉफ्टवेयर सिस्टम के साथ संचार करता है। महत्त्व डिजिटल क्षेत्र में नवाचार के लिए अभिन्न , निर्बाध एकीकरण और अंतर-संचालन को सशक्त बनाना।

• उद्देश्य
  • बाधारहित ऋण वितरित करने में सहायता करना।
• स्तंभ
  • प्रतिकूल चयन की समस्या (जो उधारकर्ता या ऋणदाता से प्राप्त जानकारी की विषमता के परिणामस्वरूप होती है),
  • जोखिम का मापन
  • जोखिम का आकलन (संभावना रहती है कि उधारकर्ता पुनर्भुगतान में चूक कर सकता है)।
• विशेषताएँ
  • ULI प्लेटफॉर्म न केवल एक अधिक सुव्यवस्थित ऋण पारिस्थितिकी तंत्र का वादा करता है, बल्कि ऋणदाताओं और फिनटेक की क्षमताओं को भी बढ़ाता है
  • अगस्त 2023 में बाधा रहित ऋण के लिए पायलट परियोजना की घोषणा करते हुए, RBI ने कहा था कि डिजिटल ऋण वितरण के संदर्भ में ऋण मूल्यांकन के लिए आवश्यक डेटा केंद्र और राज्य सरकारों, खाता एग्रीगेटर्स, बैंकों, क्रेडिट सूचना कंपनियों तथा डिजिटल पहचान प्राधिकरणों जैसी विभिन्न संस्थाओं के पास उपलब्ध है। 
    • हालाँकि, वे अलग-अलग प्रणालियों में हैं, जो नियम-आधारित ऋण के बाधा रहित और समय पर वितरण में बाधा उत्पन्न करते हैं।
  • ULI कई डेटा सेवा प्रदाताओं से ऋणदाताओं तक विभिन्न राज्यों के भूमि रिकॉर्ड सहित डिजिटल जानकारी के निर्बाध और सहमति-आधारित प्रवाह की सुविधा प्रदान करेगा, 
    • जिससे ऋण मूल्यांकन के लिए लगने वाले समय में कमी आएगी, खासकर छोटे और ग्रामीण उधारकर्ताओं के लिए। 
• कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) प्रयोग संबंधी चिंताएँ
  • कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) का एकीकरण प्रक्रियाओं को सरल और अधिक कुशल बना सकता है, ऋणदाताओं को ऋण स्वीकृति जैसे महत्त्वपूर्ण निर्णय लेने वाले क्षेत्रों में ऐसी नई-पुरानी तकनीकों को अपनाने के प्रति सचेत रहने की आवश्यकता है।
    • चूँकि AI एक डेटा-संचालित विज्ञान है, इसलिए मॉडलों को प्रशिक्षित करने में उपयोग किए जा रहे डेटा की प्रामाणिकता, पूर्वाग्रहों की संभावना और डेटा गोपनीयता के बारे में चिंताओं की सावधानीपूर्वक जाँच की जानी चाहिए।
    • AI तकनीक कई तरह की चुनौतियाँ पेश करती है जैसे कि व्यक्तिगत जानकारी की तीव्र मात्रा को सँभालने और गलत सूचना फैलाने से उत्पन्न होने वाली डेटा गोपनीयता संबंधी चिंताएँ, जो संभावित रूप से डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर (DPI) के साथ-साथ अन्य डिजिटल सिस्टम को गंभीर नुकसान और व्यवधान पहुँचा सकती हैं।

डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर (DPI) डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर से तात्पर्य बुनियादी प्रौद्योगिकी प्रणालियों से है, जो मुख्य रूप से सार्वजनिक क्षेत्र में निर्मित की जाती हैं, जो उपयोगकर्ताओं और अन्य डेवलपर्स के लिए खुले तौर पर उपलब्ध हैं।

• • • निष्पक्षता और पूर्वाग्रह की रोकथाम सुनिश्चित करने के लिए नैतिक AI प्रशासन आवश्यक है। 
      • वित्तीय संस्थानों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि AI मॉडल व्याख्या योग्य हों, अर्थात्‌ यह समझाने की क्षमता हो कि इसके परिणाम क्यों और कैसे उत्पन्न होते हैं।
• यह उधारकर्ताओं को व्यापक दस्तावेजीकरण की आवश्यकता के बिना ऋण की निर्बाध डिलीवरी, त्वरित टर्नअराउंड समय का लाभ प्राप्त करने में सक्षम करेगा।

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